Une fois des sommes économisées, il est important de structurer son patrimoine. Premièrement pour ne pas perdre d’argent face aux aléas et à l’inflation. Tenir des budgets approximatifs pour être plus serein et avoir une meilleure vision de vos objectifs. Enfin, pour faire croitre son patrimoine en prenant du risque sur une partie spécifique de son patrimoine
Parfois, les meilleurs investissements, sont aussi ceux que l’ont oubli, pas de gestion, pas d’erreur de jugement. Des intérêts composés qui s’observent mieux sur le temps long.
Structurer son patrimoine
Découvrez notre simulateur d’allocation de patrimoine.
- 💎Investissements les plus risqués (Private equity, cryptomonnaie, exotique…)
- 🏠 Immobilier et Bourse diversifiée (Indices /ETF)
- 🛏️Poche d’épargne de précaution (Livrets A/LDDS/ LEP)
🛏️Un patrimoine résilient se base sur des fondations solides. C’est-à-dire des placements peu risqués (Livret A, LDDS ou LEP) pour de l’épargne de précaution. Sans cette base, il faudra grignoter dans les investissements, ce qui n’est pas toujours possible sans perdre les avantages accumulés. Par exemple, un PEA devra recommencer son antériorité, un investissement pourrait être vendu en moins-value. Un rachat d’assurance-vie impliquant plus de fiscalité que prévu. C’est aussi de quoi dormir tranquille…
Ensuite un entre deux se situe avec les fonds euros, puis les fonds obligataires.
📈Pour le 2ᵉ étage vient la bourse et l’immobilier et sous divers formats : Pour la bourse, il s’agit d’avoir une approche diversifiée, soit au plus simple par des indices « ETF » monde. Soit par des fonds dédiés ou produit structuré en contrepartie de plus de frais.
🏠Pour l’Immobilier en direct, achat de RP, appartement. Autrement en « immobilier papier » via des SCPI, SCI, SIIC, ou encore des plateformes comme Bricks à mi-chemin vers le dernier étage.
💎 Enfin vient les investissements potentiellement les plus performants, mais aussi les plus risqués : L’investissement star des dernières années et de la gestion de fortune, le private equity, les entreprises non accessibles depuis la bourse.
–> Voir notre article dédié sur le private equity et notre avis sur Fundora
C’est aussi dans ce dernier étage que l’on peut situer les investissements participatifs, dans les startups, les cryptomonnaies (Bitcoin, ETH, …), les objets de collections (art, vins, montres, cartes …) ou encore une poche de stock picking pour les fans d’entreprises cotés.
Plus on monte dans cette structure de patrimoine, moins votre investissement devrait être conséquent. Toutefois, il n’est pas bon pas à l’inflation d’avoir trop sur ses livrets. Si plus d’1 année de salaire, il faut songer à sauter le pas au deuxième étage (en dehors de projet court terme).
Quels outils
Quels outils pour son patrimoine ?
- Livrets A (Banque traditionnelle ou en ligne)
- Assurance vie (ex : Linxea Spirit 2 ou Fortuneo vie / Boursovie)
- PEA (Banque en ligne)
- CTO (Interactive broker, Banque en ligne, Trade Republic)
- PEA-PME (Startups, crowdfunding immo)
- Courtier crypto PSAN (Swissborg, Coinbase, coinhouse, binance,…)
✅ Enfin, pour le suivi de votre patrimoine, des plateformes comme Finary, l’agrégateur de votre banque ou un Excel sont importants.
Conclusion avec les points clés
- Poche d’épargne sécurité
- Diversification
- Intérêts
- Gestion du risque
- Gestion des émotions et cycles
- Optimisation des frais
- Optimisation de la fiscalité
- Apprentissage même dans les erreurs